Santander Consumer USA Holdings Inc. نتایج سه ماهه سوم سال 2020 را گزارش می دهد

دالاس، 28 اکتبر 2020 / PRNewswire / – مصرف کننده سانتاندر ایالات متحده Holdings Inc. (NYSE: SC) (“SC” یا “شرکت”) امروز اعلام کرد درآمد خالص سه ماهه سوم به پایان رسید 30 سپتامبر 2020 (“Q3 2020”) از 490 میلیون دلار، یا 1.58 دلار در هر سهم مشترک رقیق شده سه ماهه شامل 46 میلیون دلار شارژ خالص و 293 میلیون دلار کمک هزینه افزایشی برای از دست دادن اعتبار که در درجه اول تحت تأثیر رشد تعادل است.

بر 30 سپتامبر 2020، هیئت مدیره فدرال رزرو (“FRB”) سیاست موقت خود را که در مورد کلیه بانک های CCAR ممنوع می کند خرید مجدد سهام و محدود کردن سود سهام به متوسط ​​درآمد خالص را تا سه ماهه چهارم تمدید کرد. اگرچه درآمد مستقل SC برای حمایت از سود سهام کافی است ، اما در سهام Santander ادغام می شود ایالات متحده آمریکابرنامه سرمایه گذاری Inc. (“SHUSA”) و بنابراین مشمول سیاست موقت FRB است که از میانگین درآمد متعاقب SHUSA برای تعیین سقف سود سهام عادی استفاده می کند. SC در حال حاضر انتظار ندارد در سه ماهه چهارم سال 2020 سود سهام اعلام یا پرداخت کند.

به نقل از مدیریت

“همچنان که بیماری همه گیر بر کشور و صنعت ما تأثیر می گذارد ، اولویت اصلی ما همچنان خدمت به فروشندگان ، مشتریان و کارمندان است. در طول سه ماهه بیش از 8 میلیارد دلار در وام ها و اجاره ها ، به رشد موجودی ادامه داد و در تعهدات ما نظم و انضباط باقی ماند. پرتفوی ما همچنان انعطاف پذیر است زیرا تقاضا برای تعویق مشتری به طور قابل توجهی کاهش یافته و بزهکاری در پایین ترین سطح تاریخی قرار دارد. این عوامل ، علاوه بر قیمت قوی خودروهای استفاده شده ، منجر به یک چهارم ثابت در سراسر هیئت مدیره شده و ما را به پایان رسیدن سال قدرتمند می رساند “ Mahesh Aditya ، رئیس SC و مدیر عامل شرکت گفت.

فهمی کرم ، مدیر ارشد مالی SC ، افزود ، “نتایج این سه ماهه ، فضای بی نظیری را که در حال حاضر در آن کار می کنیم ، با ضرر و زیان کم ناشی از برنامه های امدادی و قیمت بالای خودروهای دست دوم که درآمد خالص بالایی دارند ، برجسته می کند. 6 میلیارد دلار، یا نسبت کمک 18.4٪ ، ناشی از افزایش تعادل و ادامه عدم اطمینان در چشم انداز کلان. ما با نسبت CET1 13.7 درصدی به خوبی سرمایه گذاری شده ایم و همراه با ذخیره خود ، دارای یک صنعت توان جذب ضرر در صنعت هستیم که می تواند از طریق همه گیر مدیریت کند و ما را برای موفقیت درازمدت تعیین کند. “

نکات برجسته سه ماهه سوم سال 2020 (واریانس در مقایسه با سه ماهه سوم سال 2019 (“Q3 2019”) ، مگر اینکه خلاف آن ذکر شده باشد)

  • کل مبدأ خودکار از 8.4 میلیارد دلار، تخت
    • اصلی خرده فروشی اصلی وام خودرو از 2.7 میلیارد دلار، 5٪ افزایش
    • مبانی وام کرایسلر سرمایه از 3.8 میلیارد دلار، 6٪ افزایش
    • مبانی اجاره کرایسلر سرمایه 1.9 میلیارد دلار ، 17 درصد افت
    • نرخ نفوذ سه ماهه كرایسلر به طور متوسط ​​33٪ ، از 36٪
    • بانک سانتاندر، منشا برنامه N.A. 1.1 میلیارد دلار
  • درآمد خالص مالی و سایر سودهای بهره1 از 1 دلار3 میلیارد ، 6٪ افزایش
  • 30-59 نسبت بزهکاری 5.0٪ ، کاهش 450 واحد پایه
  • 59 به علاوه نسبت بزهکاری2 از 2.4٪ ، 230 واحد کاهش
  • قرارداد اقساط خرده فروشی (“RIC”) نسبت شارژ ناخالص 6.8٪ ، کاهش 11.5 درصدی واحد
  • میزان بازیابی 91.4٪ ، از 55.9٪
  • نسبت شارژ خالص RIC3 0.6٪ ، کاهش 750 واحد پایه
  • موجودی تغییر ساختار بدهی با مشکل (“TDR”) 3.8 میلیارد دلار، پایین از 4.2 میلیارد دلار
  • بازده متوسط ​​دارایی 4.1٪ ، از 2.0٪
  • 3.3 میلیارد دلار در اوراق بهادار تحت حمایت دارایی “ABS” صادر شده است
  • نسبت هزینه 1.7، ، پایین تر از 2.3
  • ارزش سهام عادی 1 (“CET1”) 13.7٪ ، از 15.4٪ از همان زمان پایین 30 سپتامبر 2019

1 شامل مطالبات مالی نگهداری شده برای سرمایه گذاری ، مطالبات مالی نگهداری شده برای فروش و وسایل نقلیه اجاره ای است.

2 نسبت بزهکاری به عنوان نسبت اصل اصل معوق پایان دوره بیش از 59 روز به مانده ناخالص پایان دوره پرتفوی مربوطه تعریف می شود ، از اجاره های مالی مستثنی است.

3 نسبت شارژ خالص خالص بر اساس یک سرمایه گذاری ثبت شده اعلام شده است که مانده اصلی پرداخت نشده برای تخفیف های خالص بدون رمزگذاری ، هزینه های سو subاستفاده و مبدا تنظیم شده است.

اطلاعات تماس کنفرانسی

SC میزبان یک کنفرانس و پخش اینترنتی خواهد بود تا در مورد نتایج Q3 2020 خود و سایر موارد عمومی در ساعت 9:00 صبح به وقت شرقی چهارشنبه ، 28 اکتبر 2020 ، گفتگو کند. تماس کنفرانسی با شماره گیری 1-800-289-0438 (ایالات متحده) قابل دسترسی خواهد بود. داخلی) ، یا 1-323-794-2423 (بین المللی) ، شماره کنفرانس 2222613. لطفا 10 دقیقه قبل از شروع تماس بپیوندید. تماس کنفرانسی همچنین از طریق پخش زنده صوتی از طریق بخش ارتباط سرمایه گذاران در وب سایت شرکت SC در دسترس خواهد بود http://investors.santanderconsumerusa.com. “رویدادها” را انتخاب کنید و اطلاعات مربوط به کنفرانس Q3 2020 SC Earnings Convention را انتخاب کنید. علاوه بر این ، اسلایدهایی همراه با پخش وب وجود دارد. لطفاً حداقل 15 دقیقه قبل از تماس ، اجازه ثبت نام ، بارگیری و نصب هرگونه نرم افزار لازم قبل از تماس را داشته باشید.

برای کسانی که قادر به گوش دادن به پخش مستقیم نیستند ، تکرار تماس در وب سایت شرکت یا با شماره گیری 844-512-2921 (داخلی ایالات متحده) یا 412-317-6671 (بین المللی) ، شماره کنفرانس 2222613 ، تقریباً در دسترس خواهد بود. دو ساعت پس از کنفرانس تلفنی. پخش اینترنتی صوتی تماس و ارائه سرمایه گذار نیز در بخش روابط سرمایه گذار در وب سایت شرکت SC در بایگانی می شود http://investors.santanderconsumerusa.com، در بخش “رویدادها”.

اظهارات رو به جلو

این بیانیه مطبوعاتی حاوی بیانیه های آینده نگرانه به مفهوم قانون اصلاح دعوی در اوراق بهادار خصوصی در سال 1995 است. هرگونه اظهارنظر درباره انتظارات ، باورها ، برنامه ها ، پیش بینی ها ، پیش بینی ها ، اهداف ، مفروضات یا رویدادهای آینده یا عملکرد آنها واقعیت های تاریخی نیستند و ممکن است آینده نگر باشید این اظهارات اغلب ، اما نه همیشه ، با استفاده از کلمات یا عباراتی مانند پیش بینی ، اعتقاد ، می تواند ، می تواند ، ممکن است ، پیش بینی کند ، بالقوه ، باید ، اراده ، برآورد ، برنامه ها ، پروژه ها ، ادامه ، در حال اجرا ، انتظار ، قصد دارد ، و کلمات یا عبارات مشابه اگرچه ما معتقدیم که انتظارات منعکس شده در این بیانیه های آینده نگر منطقی است ، اما این اظهارات تضمین کننده عملکرد آینده نیستند و شامل خطرات و عدم قطعیت هایی می شوند که براساس عوامل مهم مختلف قابل تغییر هستند ، برخی از آنها از عهده ما خارج است. برای بحث بیشتر در مورد این خطرات ، به بخش تحت عنوان “عوامل خطر” و سایر موارد در گزارش سالانه ما در مورد فرم 10-K برای سال پایان مراجعه کنید. 31 دسامبر 2019، گزارش های سه ماهه بعدی ما در مورد فرم 10-Q یا گزارش های فعلی در فرم 8-K ، یا سایر اسناد قابل اجرا که در کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده ثبت یا ارائه می شوند (در مجموع “پرونده های SEC” ما). از جمله عواملی که می تواند باعث شود بیانیه های آینده نگر در این بیانیه مطبوعاتی و / یا عملکرد مالی ما با آنچه در بیانیه های آینده نگر پیشنهاد می شود متفاوت باشد (الف) تأثیر سوverse COVID-19 بر وضعیت اقتصادی و تجاری ما ، نقدینگی و نتایج عملیات ؛ (ب) تغییر مداوم قوانین و مقررات فدرال ، ایالتی و محلی می تواند تأثیر معناداری بر تجارت ما بگذارد. ج) شرایط نامساعد اقتصادی در ایالات متحده و جهان ممکن است بر نتایج ما تأثیر منفی بگذارد. (د) کاهش دسترسی ما به بودجه کاهش در؛ (ه) خطرات قابل توجهی که ما با اجرای استراتژی رشد خود مواجه هستیم ، برخی از آنها خارج از کنترل ما هستند. و) هزینه ها و تأخیرهای غیرمنتظره در ارتباط با خروج از وام شخصی ما ؛ (g) توافق ما با FCA US LLC ممکن است در سطوح رشد فعلی پیش بینی نشده باشد و منوط به شرایط خاصی است که می تواند منجر به فسخ قرارداد شود. ح) اگر در توسعه و حفظ روابط با نمایندگی های خودرو ناموفق باشیم ، ممکن است تجارت ما آسیب ببیند. (i) وضعیت مالی ، نقدینگی و نتایج عملیات ما به عملکرد اعتباری وام های ما بستگی دارد. (j) از دست دادن مدیریت کلیدی ما یا سایر پرسنل یا عدم توانایی در جذب چنین مدیریتی و پرسنلی. (k) مقررات خاص ، از جمله نظارت توسط دفتر نظارت بر ارز ، دفتر حمایت مالی مصرف کننده ، بانک مرکزی اروپا و فدرال رزرو ، اما محدود به آنها نیست ، که نظارت و تنظیم آنها ممکن است برخی از فعالیت های ما را محدود کند ، از جمله زمان و میزان سود سهام و سایر محدودیت های کسب و کار ما ؛ و (ل) تغییرات آینده در روابط ما با SHUSA و Banco Santander که می تواند بر عملکرد ما تأثیر منفی بگذارد. اگر یک یا چند عامل تأثیرگذار بر اطلاعات و اظهارات آینده نگرانه ما نادرست باشد ، نتایج واقعی ، عملکرد یا دستاوردهای ما می تواند تفاوت عمده ای با آنچه در اطلاعات و گزاره های آینده نگر بیان شده است یا ضمنی آن است ، داشته باشد. بنابراین ، ما به خواننده هشدار می دهیم كه به هرگونه اطلاعات یا اظهارنظرهای آینده نگرانه اعتماد نكرده باشد. پیش بینی تأثیر این عوامل دشوار است. عواملی غیر از اینها نیز می توانند بر نتایج ما تأثیر منفی بگذارند ، و خواننده نباید این عوامل را مجموعه کاملی از همه خطرات یا عدم قطعیت های احتمالی با ظهور هر از گاهی عوامل جدید بداند. هرگونه اظهارنظر آینده نگر فقط از تاریخ این سند صحبت می کند و ما هیچ تعهدی را متعهد نمی شویم که هرگونه اطلاعات آینده نگرانه یا اظهارات را اعم از کتبی یا شفاهی به روز کنیم تا تغییراتی را منعکس کند ، مگر در مواردی که قانون مورد نیاز است. تمام اظهارات آینده نگرانه منتسب به ما صریحاً توسط این اظهارات احتیاطی واجد شرایط هستند.

درباره Santander Consumer ایالات متحده آمریکا Holdings Inc.

مصرف کننده سانتاندر ایالات متحده آمریکا Holdings Inc. (NYSE: SC) (“SC”) یک شرکت مالی کامل مصرف کننده متمرکز بر امور مالی وسایل نقلیه ، خدمات شخص ثالث و ارائه خدمات برتر به بیش از 3.1 میلیون مشتری در کل طیف اعتباری است. SC که قراردادهای اقساط خرده فروشی را از سال 1997 آغاز کرد ، دارای دارایی متوسط ​​دارایی مدیریت شده تقریباً بود 63 میلیارد دلار (برای سه ماهه سوم به پایان رسید 30 سپتامبر 2020) ، و دفتر مرکزی آن در است دالاس، تگزاس. (www.santanderconsumerusa.com)

مخاطب:

روابط سرمایه گذار
ایوان بلک
800.493.8219
[email protected]

روابط رسانه ای
لوری کایت
214.801.6455
[email protected]



Santander Consumer USA Holdings Inc.

مکمل مالی

سه ماهه سوم سال 2020



فهرست مطالب




جدول 1: ترازنامه های تلفیقی متراکم

6

جدول 2: صورتهای تلفیقی متراکم درآمد

7

جدول 3: سایر اطلاعات مالی

8

جدول 4: کیفیت اعتبار

10

جدول 5: منشأ

12

جدول 6: فروش دارایی

13

جدول 7: نمونه کارهای پایان یافته

14

جدول 8: سازش اقدامات غیر GAAP

15

جدول 1: ترازنامه های تلفیقی متراکم



30 سپتامبر 2020


31 دسامبر 2019

دارایی های

(حسابرسی نشده ، هزار دلار)

پول نقد و معادل

$

105616



$

81،848


مطالبات مالی نگهداری شده برای فروش ، خالص

763،292



1،007،105


مطالبات مالی دریافت شده برای سرمایه گذاری ، با هزینه استهلاک شده

33،602،108



30،810،487


کمک هزینه برای از دست دادن اعتبار

(6،152،378)



(3،043،468)


مطالبات مالی نگهداری شده برای سرمایه گذاری ، با هزینه استهلاک شده ، خالص

27،449،730



27،767،019


پول توقیف شده

2،267،154



2،079،239


سود قابل دریافت

428،586



288،615


وسایل نقلیه اجاره ای ، خالص

16،195،376



16،461،982


مبلمان و تجهیزات ، خالص

60،105



59873


حسن نیت

74،056



74،056


دارایی های نامشهود

62341



42،772


دارایی های دیگر

1،042،665



1،071،020


کل دارایی

$

48،448،921



$

48،933،529


بدهی ها و حقوق صاحبان سهام




تعهدات:




وامها و سایر تعهدات بدهی

$

41،369،347



$

39،194،141


بدهی های مالیاتی معوق ، خالص

1،095،238



1،468،222


حساب های قابل پرداخت و هزینه های مترتب

524،816



563،277


سایر تعهدات

364708



389،269


کل بدهی

$

43،354،109



$

41،614،909






انصاف:




سهام عادی ، 0.01 دلار به ارزش اسمی

3،061



3،392


اضافی پرداخت در پایتخت

394،428



1،173،262


درآمد جامع دیگر انباشته ، خالص

(56،882)



(26،693)


سود انباشته

4،754،205



6،168،659


مجموع حقوق صاحبان سهام

$

5،094،812



$

7،318،620


کل بدهی ها و حقوق صاحبان سهام

$

48،448،921



$

48،933،529





جدول 2: صورتهای تلفیقی متراکم درآمد



سه ماه به پایان رسید در 30 سپتامبر ،


نه ماه به پایان رسید در 30 سپتامبر ،


2020


2019


2020


2019


(حسابرسی نشده ، دلار در هزار ، به غیر از مقدار هر سهم)

سود سپرده های مالی و وام ها

$

1،300،694



$

1،273،022



$

3،811،113



$

3،787،700


درآمد وسیله اجاره ای

725،156



706،302



2،210،684



2،032،098


سایر درآمد مالی و بهره

2،146



9،926



12،354



31610


کل سرمایه و سایر سودهای بهره

2،027،996



1،989،250



6،034،151



5،851،408


هزینه بهره

292،118



335،212



929،934



999،633


هزینه وسیله اجاره

467،172



456،193



1،630،945



1،344،654


درآمد خالص مالی و سایر سودهای بهره

1،268،706



1،197،845



3،473،272



3،507،121


هزینه ضرر اعتبار

340،548



566.849



2،110،331



1،548،404


خالص مالی و سایر سودهای سود پس از هزینه از دست دادن اعتبار

928158



630،996



1،362،941



1،958،717


تقسیم سود

30،414



18،125



56،239



38،438


خالص مالی و سایر سودهای سود پس از هزینه از دست دادن اعتبار و تقسیم سود

897،744



612،871



1،306،702



1،920،279


ضررهای سرمایه گذاری ، خالص

(68،989)



(86،397)



(279،997)



(238،281)


درآمد هزینه سرویس دهی

18،574



21،447



56،797



70،255


هزینه ها ، کمیسیون ها و موارد دیگر

78،924



96243



256،123



280،815


کل درآمد دیگر

28،509



31،293



32،923



112.789


جبران و مزایا

127.991



132،271



388،960



382.843


هزینه بازپرداخت

35910



62،937



115،861



203،496


هزینه های دیگر

99،761



134،262



308،193



314،737


کل هزینه های دیگر

263،662



329،470



813،014



901،076


درآمد (ضرر) قبل از مالیات بر درآمد

662،591



314،694



526،611



1،131،992


هزینه مالیات بر درآمد

172،476



82156



137،161



283،684


درآمد خالص (ضرر)

$

490،115



$

232،538



$

389،450



$

848،308










درآمد خالص هر سهم مشترک (پایه)

$

1.58



$

0.67



$

1.21



$

2.43


درآمد خالص به ازای هر سهم مشترک (کاهش یافته)

$

1.58



$

0.67



$

1.21



$

2.42


میانگین سهام مشترک (پایه)

310،150،293



345،469،657



321،275،907



349،341،627


میانگین سهام مشترک توزین شده (رقیق شده)

$

310،307،265



$

345،956،043



$

321،492،331



$

349،855،822


تعداد سهام برجسته

306،070،972



342،864،213



306،070،972



342،864،213





جدول 3: سایر اطلاعات مالی



سه ماه به پایان رسید در 30 سپتامبر ،


نه ماه به پایان رسید در 30 سپتامبر ،

نسبت ها (حسابرسی نشده ، دلار در هزار)

2020


2019


2020


2019

سود قرارداد اقساط خرده فروشی

14.9

٪


16.1

٪


15.0

٪


16.1

٪

عملکرد خودروهای اجاره ای

6.0

٪


5.9

٪


4.4

٪


5.7

٪

بازده وام های شخصی ، نگهداری برای فروش (1)

25.6

٪


26.3

٪


25.9

٪


26.2

٪

سود درآمد دارایی (2)

12.2

٪


12.8

٪


11.6

٪


12.9

٪

هزینه بدهی (3)

2.8

٪


3.6

٪


3.1

٪


3.7

٪

حاشیه سود خالص (4)

9.9

٪


10.0

٪


9.2

٪


10.0

٪

نسبت هزینه (5)

1.7

٪


2.3

٪


1.8

٪


2.2

٪

بازده متوسط ​​دارایی (6)

4.1

٪


2.0

٪


1.1

٪


2.5

٪

بازده حقوق صاحبان سهام (7)

38.9

٪


12.7

٪


9.6

٪


15.7

٪

نسبت خالص شارژ در قراردادهای اقساط خرده فروشی جداگانه خریداری شده (8)

0.6

٪


8.1

٪


4.7

٪


7.7

٪

نسبت شارژ خالص (8)

0.6

٪


8.1

٪


4.7

٪


7.7

٪

نسبت بزهکاری در قراردادهای اقساط خرده فروشی جداگانه خریداری شده برای سرمایه گذاری ، پایان دوره (9)

2.4

٪


4.7

٪


2.4

٪


4.7

٪

نسبت بزهکاری وام های نگهداری شده برای سرمایه گذاری ، پایان دوره (9)

2.4

٪


4.7

٪


2.4

٪


4.7

٪

نسبت کمک هزینه (10)

18.4

٪


10.5

٪


18.4

٪


10.5

٪

نسبت پرداخت سود سهام عادی (11)

13.9

٪


32.7

٪


54.4

٪


25.5

٪

نسبت سرمایه ردیف 1 سهام عادی (12)

13.7

٪


15.4

٪


13.7

٪


15.4

٪

هزینه های خالص ، پس از بازیابی ، در قراردادهای خرده فروشی جداگانه خریداری شده

$

46،078



$

592،912



$

1،100،138



$

1،670،543


کل شارژ خالص بازیابی

48،125



592،893



$

1،103،649



$

1،672،785


قرارداد استهلاک معوق معوق بیش از 59 روز ، قراردادهای اقساط خرده فروشی برای سرمایه گذاری

817،577



1،394،074



817،577



1،394،074


پایان دوره اصلی وام های شخصی معوق در مدت 59 روز ، نگهداری شده برای فروش

93،296



176،500



93،296



176،500


هزینه استهلاک معوق پایان دوره بیش از 59 روز ، وامهایی که برای سرمایه گذاری نگهداری می شوند

817،911



1،394،074



817،911



1،394،074


دارایی های پایان دوره تحت پوشش کمک هزینه ضررهای اعتباری

33،515،634



29،636،174



33،515،634



29،636،174


قراردادهای اقساط خرده فروشی ناخالص پایان دوره که برای سرمایه گذاری برگزار می شود

33،485،342



29،597،897



33،485،342



29،597،897


وام های ناخالص شخصی پایان دوره نگهداری شده برای فروش

1،211،575



1،322،301



1،211،575



1،322،301


مطالبات مالی ناخالص پایان دوره و وام های نگهداری شده برای سرمایه گذاری

33،489،017



29،633،950



33،489،017



29،633،950


مطالبات مالی ناخالص پایان دوره ، وامها و اجاره ها

50،617،356



46،874،858



50،617،356



46،874،858


قراردادهای متوسط ​​اقساط خرده فروشی ناخالص برای سرمایه گذاری

31،462،524



29،316،997



30946321



28،998،827


قراردادهای متوسط ​​اقساط خالص ناخالص که برای سرمایه گذاری نگهداری می شود و برای فروش نگه داشته می شود

32،847،716



29،450،778



31،632،276



29،035،278


متوسط ​​وام های ناخالص شخصی که برای فروش نگه داشته می شوند

1،240،639



1،343،098



1،322،053



1،398،045


متوسط ​​مطالبات ناخالص مالی ، وامها و اجاره های مالی

34،135،256



30،855،074



33،008،338



30،495،290


متوسط ​​اجاره ناخالص عملیاتی

17،146،166



16،902،932



17،447،194



16،135،606


متوسط ​​مطالبات ناخالص مالی ، وامها و اجاره ها

51،281،422



47،758،006



50،455،532



46،630،896


دارایی های مدیریت شده متوسط

62،662،686



57،379،308



61،325،546



55،830،429


میانگین کل دارایی ها

47،979،008



46،915،965



47،581،031



45،696،088


بدهی متوسط

41،064،441



37،276،505



40،262،948



36،234،826


میانگین کل حقوق صاحبان سهام

5،044،976



7،335،898



5،429،924



7،215،250


















(1)

شامل مالی و سایر سودهای بهره. هزینه ها را مستثنی می کند

(2)

“سود حاصل از دارایی های بدست آمده” به عنوان نسبت سالانه کل مالیات و سایر سودهای بهره ، خالص از هزینه وسیله اجاره ، به متوسط ​​مطالبات ناخالص مالی ، وام ها و اجاره ها تعریف می شود

(3)

“هزینه بدهی” به عنوان نسبت هزینه بهره سالانه به متوسط ​​بدهی تعریف می شود

(4)

“حاشیه سود خالص” به عنوان نسبت سود خالص سالانه و سایر سودهای بهره به متوسط ​​مطالبات ناخالص مالی ، وام ها و اجاره ها تعریف می شود

(5)

“نسبت هزینه” به عنوان نسبت هزینه های عملیاتی سالانه به متوسط ​​دارایی های مدیریت شده تعریف می شود

(6)

“بازده دارایی های متوسط” به عنوان نسبت درآمد خالص سالانه به کل دارایی ها تعریف می شود

(7)

“بازده متوسط ​​حقوق صاحبان سهام” به عنوان نسبت درآمد خالص سالانه به میانگین کل حقوق صاحبان سهام تعریف می شود

(8)

“نسبت شارژ خالص” به عنوان نسبت شارژ سالانه ، بر اساس هزینه استهلاک شده ، خالص از بازیافت ، به متوسط ​​مانده اصل پرداخت نشده پرتفوی نگهداری شده برای سرمایه گذاری تعریف می شود.

(9)

“نسبت بزهکاری” به عنوان نسبت اصل بدهکار پایان دوره بیش از 59 روز به مانده ناخالص پایان دوره پرتفوی مربوطه تعریف می شود ، به استثنای اجاره های مالی

(10)

“نسبت کمک هزینه” به عنوان نسبت کمک هزینه ضررهای اعتباری تعریف می شود ، که شامل کاهش ارزش سهام پرتفوی مطالبات خریداری شده ، به دارایی های پایان دوره تحت پوشش کمک هزینه ضررهای اعتباری نیست

(11)

“نسبت پرداخت سود سهام عادی” به عنوان نسبت سود سهام اعلام شده در هر سهم سهام عادی به سود هر سهم مربوط به سهامداران شرکت تعریف می شود.

(12)

“نسبت سرمایه 1 ردیف سهام عادی” یک نسبت غیر GAAP است که به عنوان نسبت کل سرمایه ردیف 1 سهام عادی به کل دارایی های دارای ریسک وزن (برای آشتی از GAAP به این معیار غیر GAAP تعریف شده است ، به “آشتی غیر اقدامات GAAP “در جدول 8 این نسخه)




جدول 4: کیفیت اعتبار


فعالیت در کمک هزینه ضرر اعتبار برای قراردادهای اقساط خرده فروشی برای سه و نه ماه منتهی به 30 سپتامبر 2020 و 2019 به شرح زیر بود (حسابرسی نشده ، دلار به هزاران دلار می رسد):



سه ماه به پایان رسید در 30 سپتامبر سال 2020


سه ماه به پایان رسید در 30 سپتامبر 2019


قراردادهای اقساط خرده فروشی


قراردادهای اقساط خرده فروشی

کمک هزینه ضرر اعتبار

غیر TDR


TDR


غیر TDR


TDR


تراز – آغاز دوره

$

4،818،187



$

1،037،628



$

1،961،893



$

1،156،303


هزینه ضرر اعتبار (الف)

24،841



314،075



484،626



102،494


شارژ (ب)

(334،938)



(200،352)



(962،573)



(381،490)


بازیابی ها

392،042



97،171



567،846



183،305


مانده – پایان دوره

$

4،900،132



$

1،248،522



$

2،051،792



$

1،060،612











نه ماه به پایان رسید در 30 سپتامبر سال 2020


نه ماه به پایان رسید در 30 سپتامبر 2019


قراردادهای اقساط خرده فروشی


قراردادهای اقساط خرده فروشی

کمک هزینه ضرر اعتبار

غیر TDR


TDR


غیر TDR


TDR


تراز – آغاز دوره

$

2،123،878



$

914،718



$

1،819،360



$

1،416،743


روز اول – تنظیم میزان کمک هزینه برای پذیرش استاندارد CECL

2،030،473



71،833






هزینه ضرر اعتبار (الف)

1،526،545



581.344



1،279،931



266.913


شارژ (ب)

(1،955،706)



(617،536)



(2،685،931)



(1،217،650)


بازیابی ها

1،174،942



298،163



1،638،432



594606


مانده – پایان دوره

$

4،900،132



$

1،248،522



$

2،051،792



$

1،060،612



(الف) 13 میلیون و 52 میلیون دلار مربوط به قراردادهای اقساط خرده فروشی که به ترتیب در سه و نه ماه منتهی به 30 سپتامبر 2020 در اوراق بهادار خارج از ترازنامه به فروش رسیده اند ، از هزینه ضرر اعتبار مستثنی است. علاوه بر این ، هزینه ضرر اعتبار شامل خالص 72 میلیون دلار و 60 میلیون دلار هزینه خسارت اعتباری مربوط به قراردادهای اقساط خرده فروشی است که به ترتیب برای سه و نه ماه منتهی به 30 سپتامبر 2020 به سرمایه های نگهداری شده منتقل شده و برای سرمایه گذاری نگه داشته شده اند. علاوه بر این ، هزینه ضرر اعتباری شامل 0 و 20 میلیون دلار مربوط به قراردادهای اقساط خرده فروشی است که به ترتیب در طی سه و نه ماه منتهی به 30 سپتامبر 2019 به فروشهای منتقل شده منتقل شده اند.


(ب) خسارت برای قراردادهای اقساط خرده فروشی شامل نوشتن بخشی از وام به ارزش وثیقه و هزینه های تخمینی فروش است که برای آن اخطار ورشکستگی دریافت شده است. ACL اضافی در این وام ها وجود ندارد.




خلاصه ای از معوقات قرارداد اقساط خرده فروشی ما از 30 سپتامبر 2020 و 31 دسامبر 2019 به شرح زیر است (حسابرسی نشده ، مبلغ دلار به هزاران دلار):


موجودی معوق

30 سپتامبر 2020


میزان


درصد

هزینه استهلاک شده ، 30-59 روز از زمان سررسید

1،673،713



5.0

٪

هزینه استهلاک معوق بیش از 59 روز

817،577



2.4

٪

موجودی کل معوق با هزینه استهلاک شده

$

2،491،290



7.4

٪





موجودی معوق

31 دسامبر 2019


میزان


درصد

اصل 30-59 روز از زمان سررسید

$

2،972،495



9.7

٪

مدیر متخلف بیش از 59 روز

1،578،452



5.1

٪

مبلغ اصلی متخلف (a)

$

4،550،947



14.8

٪


(الف) جدول شامل مانده های مبتنی بر UPB است. تفاوت بین هزینه استهلاک شده و UPB مهم نبود.




قراردادهای اقساط خرده فروشی برای سرمایه گذاری که از تاریخ 30 سپتامبر 2020 و 31 دسامبر 2019 در وضعیت غیر حقوقی قرار داده شده است (حسابرسی نشده ، مبلغ دلار به هزاران دلار):


تراز غیرحقوقی

30 سپتامبر 2020


میزان


درصد

غیر TDR

623،428



1.9

٪

TDR

301،647



0.9

٪

کل وامهای غیر تعهدی (الف)

$

925،075



2.8

٪








(الف) جدول شامل مانده بر اساس هزینه استهلاک شده است.



تعادل غیر حقوقی

31 دسامبر 2019


میزان


درصد

غیر TDR

$

1،099،462



3.6

٪

TDR

516،119



1.7

٪

کل اصل غیر حقوقی (الف)

$

1،615،581



5.3

٪


(الف) جدول شامل مانده های مبتنی بر UPB است. تفاوت بین هزینه استهلاک شده و UPB مهم نبود.




جدول زیر نسبت کمک هزینه شرکت برای TDR و غیر TDR را که به صورت جداگانه قرارداد اقساط خرده فروشی خریداری کرده اند از 30 سپتامبر 2020 و 31 دسامبر 2019 نشان می دهد (حسابرسی نشده ، مبلغ دلار به هزاران دلار):



نسبت های کمک هزینه

30 سپتامبر 2020


31 دسامبر 2019


TDR – مانده اصل پرداخت نشده

$

3،801،948



$

3،859،040


TDR – نقص

1،248،522



914،718


TDR – نسبت کمک هزینه

8/32

٪


23.7

٪






Non-TDR – مانده اصل پرداخت نشده

$

29،667،444



$

26،895،551


غیر TDR – کمک هزینه

4،900،132



2،123،878


نسبت کمک هزینه غیر TDR

16.5

٪


7.9

٪






مجموع – مانده اصل پرداخت نشده

$

33،469،392



$

30،754،591


کل – کمک هزینه

6،148،654



3،038،596


کل – نسبت کمک هزینه

18.4

٪


9.9

٪










کمک هزینه شرکت برای خسارات اعتباری افزایش یافت 0.3 میلیارد دلار و 3.1 میلیارد دلار برای سه و نه ماه به پایان رسید 30 سپتامبر 2020. برای سه ماه به پایان رسید 30 سپتامبر 2020، این افزایش در درجه اول به دلیل رشد نمونه کارها بود. برای نه ماه به پایان رسید 30 سپتامبر 2020، رانندگان اصلی بودند 2.1 میلیارد دلار افزایش در تصویب CECL در 1 ژانویه 2020، که عمدتاً با اضافه شدن ضررهای اعتباری مادام العمر برای وامهای غیر TDR و ذخیره اضافی ویژه خطر COVID-19 هدایت می شود.



جدول 5: منشأ


مبانی وام و اجاره های شرکت ، از جمله وام های گردان ، میانگین APR و تخفیف فروشنده (خالص از مشاغل فروشنده) به شرح زیر است:



سه ماه به پایان رسید


نه ماه به پایان رسید


سه ماه به پایان رسید


30 سپتامبر
2020


30 سپتامبر
2019


30 سپتامبر
2020


30 سپتامبر
2019


30 ژوئن 2020

منشا حفظ شده

(حسابرسی نشده ، مبلغ دلار به هزاران دلار)

قراردادهای اقساط خرده فروشی

$

5344755



$

4،080،028



$

13،608،298



$

12،056،003



$

5،098،496


APR متوسط

13.7

٪


16.0

٪


13.8

٪


16.5

٪


11.7

٪

میانگین FICO® (a)

637



599



631



598



657


تخفیف

(1.3)

٪


(0.7)

٪


(1)

٪


(0.4)

٪


(0.9)

٪













وام های شخصی (ب)

305،039



322،335



923،112



954105



$

347،238


APR متوسط

29.4

٪


29.7

٪


29.4

٪


29.8

٪


29.6

٪












وسایل نقلیه اجاره ای

1،856،166



2،225،117



4،863،504



6،708،827



$

986.617













اجاره مالی

4،087



4859



9،016



$

12989



$

1،927


کل منشا حفظ شده است

$

7،510،047



$

6،632،339



$

19،403،930



$

19،731،924



$

6،434،278













منشأ فروخته شده











قراردادهای اقساط خرده فروشی

$

80،144



$



$

761،323



$



$


APR متوسط

5.2

٪


٪


4.8

٪


٪


٪

میانگین FICO® (c)

738





734






کل منشأ فروخته شده

$

80،144



$



$

761،323



$



$













کل خاستگاه ها (به استثنای برنامه مبدا SBNA)

$

7،590،191



$

6،632،339



$

20،165،253



$

19،731،924



$

6،434،278






















(آ)

مانده اصلی پرداخت نشده از نمره میانگین هم وزن FICO 571 میلیون دلار ، 440 میلیون دلار ، 1.5 میلیارد دلار ، 1.4 میلیارد دلار و 586 میلیون دلار برای سه ماه منتهی به 30 سپتامبر ، 2020 و 2019 ، نه ماه منتهی به 30 سپتامبر ، 2020 و 2019 و برای سه ماه به ترتیب به تاریخ 30 ژوئن 2020 پایان یافت ، زیرا وام گیرندگان این وام ها از ابتدا نمرات FICO نداشتند. از این مبالغ به ترتیب 145 میلیون ، 154 میلیون دلار ، 386 میلیون دلار ، 401 میلیون دلار و 102 میلیون دلار وام تجاری بوده است.



(ب)

Included in the total origination volume is $72 million, $62 million, $151 million, $138 million and $58 million for the three months ended September 30, 2020 and 2019, the nine months ended September 30, 2020 and 2019, and for the three months ended June 30, 2020, respectively, related to newly opened accounts.



(c)

Unpaid principal balance excluded from the weighted average FICO score is $11 million and $80 million for the three and nine months ended September 30, 2020, respectively, as the borrowers on these loans did not have FICO scores at origination.

SBNA Originations Program

Beginning in 2018, the Company agreed to provide SBNA with origination support services in connection with the processing, underwriting and purchase of retail loans, primarily from Chrysler dealers. In addition, the Company agreed to perform the servicing for any loans originated on SBNA’s behalf. The Company facilitated the purchase of $1.1 billion و $3.9 billion of retail installment contacts during the three and nine months ended September 30, 2020، به ترتیب.




Table 6: Asset Sales



Three Months Ended


Nine Months Ended


Three Months Ended


September 30,
2020


September 30,
2019


September 30,
2020


September 30,
2019


30 ژوئن 2020

Assets Sold

(Unaudited, Dollar amounts in thousands)

Retail installment contracts

$

636,301



$



$

1,148,587



$



$

512,286


Average APR

4.9

%


%


5.6

%


%


6.4

%

Average FICO®

$

735





715





691
























Table 7: Ending Portfolio


Ending outstanding balance, average APR and remaining unaccreted net discount of our held for investment portfolio as of September 30, 2020 and December 31, 2019, are as follows:



September 30, 2020


31 دسامبر 2019


(Unaudited, Dollar amounts in thousands)

Retail installment contracts

$

33,485,342



$

30,776,038


Average APR

15.2

%


16.1

%

Discount

0.05

%


0.3

%





Receivables from dealers

$

3,675



$

12,668


Average APR

3.9

%


4.0

%





Leased vehicles

$

17,101,722



$

17,562,782






Finance leases

$

26,617



$

27,584













Table 8: Reconciliation of Non-GAAP Measures



September 30, 2020


September 30, 2019


(Unaudited, Dollar amounts in thousands)

Total equity

$

5,094,812



$

7,345,202


Add: Adjustment due to CECL capital relief (c)

1,842,536




Deduct: Goodwill, intangibles, and other assets, net of deferred tax liabilities

159,907



150,644


Deduct: Accumulated other comprehensive income (loss), net

(56,882)



(31,836)


Tier 1 common capital

$

6,834,323



$

7,226,394


Risk weighted assets (a)(c)

49,882,540



46,870,019


Common Equity Tier 1 capital ratio (b)(c)

13.7

%


15.4

%









(a)

Under the banking agencies’ risk-based capital guidelines, assets and credit equivalent amounts of derivatives and off-balance sheet exposures are assigned to broad risk categories. The aggregate dollar amount in each risk category is multiplied by the associated risk weight of the category. The resulting weighted values are added together with the measure for market risk, resulting in the Company’s total Risk weighted assets.



(b)

CET1 is calculated under Basel III regulations required as of January 1, 2015. The fully phased-in capital ratios are non-GAAP financial measures.



(c)

As described in our 2019 annual report on Form 10-K, on January 1, 2020, we adopted ASU 2016-13, Financial Instruments -Credit Losses (“CECL”), which upon adoption resulted in a reduction to our opening retained earnings balance, net of income tax, and increase to the allowance for credit losses of approximately $2 billion. As also described in our 2019 10-K, the U.S. banking agencies in December 2018 had approved a final rule to address the impact of CECL on regulatory capital by allowing banking organizations, including the Company, the option to phase in the day-one impact of CECL until the first quarter of 2023. In March 2020, the U.S. banking agencies issued an interim final rule that provides banking organizations with an alternative option to delay for two years an estimate of CECL’s effect on regulatory capital, relative to the incurred loss methodology’s effect on regulatory capital, followed by a three-year transition period. The Company is electing this alternative option instead of the one described in the December 2018 rule.

SOURCE Santander Consumer ایالات متحده آمریکا Holdings Inc.

لینک های مربوطه

https://santanderconsumerusa.com/